Московский арбитраж рассмотрел дело о заградительной комиссии: банк удержал 10% от остатка на счёте предпринимателя при переводе средств - и проиграл спор. История Златы Задоркиной стала показательным примером того, как банковские тарифы превращаются в инструмент изъятия денег у клиента.
Как банк удержал четверть стоимости перевода
В мае 2022 года на расчётный счёт ИП Задоркиной поступило 25 млн рублей - возврат займа от контрагента. Через три дня предпринимательница подала заявление о закрытии счёта и переводе всей суммы на свой личный счёт в том же банке. Казалось бы - рутинная операция. Но банк в тот же день списал 2,5 млн рублей в виде комиссии.
Основание - договор расчётно-кассового обслуживания с тарифным пакетом «0 для старта», подписанный ещё в январе 2022-го. Согласно его условиям, перечисление остатка со счёта ИП на счёт физлица в том же банке облагается комиссией в 10%. Банк настаивал: всё законно, клиент сам подписался под этими условиями.
Аргументы защиты: тариф как способ удержать деньги
Адвокат Александр Матросов выстроил позицию вокруг концепции заградительной комиссии. Суть проста: если банк вводит тариф, который фактически блокирует клиента от свободного распоряжения собственными деньгами, такой тариф теряет правовой смысл и превращается в злоупотребление.
Защитник также указал на очевидный дисбаланс: комиссия за перевод в пользу физлица несопоставимо выше, чем при переводе юрлицу, при этом банк не смог обосновать разницу в себестоимости этих операций. Это прямой признак недобросовестности. Матросов сослался на позиции Верховного суда 2023-2024 годов, где аналогичные тарифы уже признавались незаконными.
- Сумма списанной комиссии - 2,5 млн рублей (10% от 25 млн)
- Операция - перевод остатка со счёта ИП на личный счёт того же клиента в том же банке
- Правовое основание иска - неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК)
- Дополнительный аргумент - обременительное условие договора присоединения (ст. 428 ГК)
Что решил суд и почему это важно
Арбитражный суд Москвы занял принципиальную позицию: банк не вправе брать комиссию за операции, которые не создают для клиента никакого самостоятельного блага. Списание денег под видом платы за «услугу» без реального экономического содержания - не услуга по закону, а попытка удержать чужое.
Дело резонирует с более широкой практикой последних двух лет. После 2022 года ряд крупных банков резко поднял тарифы на переводы физлицам с расчётных счетов ИП - формально в рамках борьбы с обналичиванием, фактически создавая финансовые ловушки для добросовестных клиентов. Суды, опираясь на разъяснения Верховного суда, всё чаще такие схемы ломают. 2,5 млн рублей Задоркиной - лишь один из эпизодов этой системной истории.
